提到移动支付，或许你首先想到的是NFC手机钱包，但它经过多年发展仍未成气候，而以智能手机作为平台的手机刷卡器却风生水起，只需将它插到耳机接口上，手机一秒变POS机，还信用卡、缴水电费、商店购物，都可一刷完成。这种刷卡器的原理是什么？使用是否便捷？安全有保障吗……我们将一一为你解答。
　　
手机刷卡器的市场何在
　　提到手机刷卡器就不得不提美国的Square，这个由Twitter创始人JackDorsey创立的公司，凭借一款插入手机音频口的硬件产品，成为美国炙手可热的明星创业公司。Square的手机刷卡器可以实现个人、商户的信用卡收单，由于美国POS机十分昂贵，这一功能大大减轻了美国中小商户的负担，使Square得以迅速发展。在中国，许多创业公司都希望复制这一奇迹，乐刷、盒子支付、钱方、盛付通、拉卡拉等公司纷纷推出形态各异，功能大致相同的手机刷卡器。
　　但与Square主要面向小商户的收账策略不同，中国的手机刷卡器面对的是个人用户，为他们提供各种生活缴费服务，比如手机充值、信用卡还款、转账汇款等，盈利途径主要由一定额度的刷卡手续费和硬件销售而来，对于用户是否接受这种支付方式的依赖性很大，所以自从这种手机刷卡器出现以来，一直处于推广阶段，要扩大市场需要不断提高用户对这种支付方式的接受度。


手机刷卡器如何使用
　　用手机刷卡支付具体是如何操作的呢？下面我们将以拉卡拉手机刷卡器为例来介绍一下它的使用流程。　


拉卡拉手机刷卡器体积约为银行卡的1/4大小，厚度约1.5cm，总体来说算得上小巧，携带方便。在其侧面可以明显看到一条缝隙，这就是刷卡时需要定向划过的卡槽了
　　
　　将拉卡拉刷卡器的3.5mm耳机插头插入到手机的耳机插孔中，它同时支持iOS和Android平台，需要先在手机上安装相应的拉卡拉客户端配合使用。在手机上启动拉卡拉客户端需要先连接网络，由于每一台刷卡器都是与唯一的账号进行绑定，所以在首次使用前需要进行注册，接下来需要输入手机号码，此号码将成为刷卡器的登录账号，这时该号码会收到一条含有验证码的短信，在手机中输入验证码并提交，然后转到“身份信息”界面中设置登录密码并填写用户资料，包括姓名、身份证号码、电子邮箱，即完成注册，然后就可以使用刚才的手机号码和密码进行登录了。别急，还没完，这一步只是完成了客户端的注册，接下来还有刷卡器的开通过程，这需要用户在此进行用户信息设置，填入自己的姓名、身份证号以及邮箱即可开通。
 
拉卡拉客户端账号注册、开通刷卡器


　　准备工作完成后就可以体验手机刷卡支付了，这款刷卡器具有多项支付功能，包括信用卡还款、转账汇款、还贷款、手机充值、公缴业务（水电煤气）、网购支付、余额查询、彩票、电影票、交罚办理、通讯费、游戏充值卡等，我们挑选了常用的余额查询、信用卡还款、手机充值三项功能来测试。首先是余额查询，在插入刷卡器的情况下在主界面上点击相应的“余额查询”图标，这时会弹出刷卡提示，这里需要注意的是，刷卡时需要将银行卡磁条一面对准缝隙较厚的一面，将卡从缝隙划过后手机客户端上会显示当前银行卡的卡号，输入银行卡密码，界面上就会显示出该账户余额了。手机充值操作，确认需要充值的手机号，选择充值金额，接下来就是刷卡、输入密码、确定付款，交易就完成了。界面显示手机充值成功，看来刷卡其实很简单。至于信用卡还款功能，在操作上也是一样，在这里我们就不一一细讲。不管是手机充值还是信用卡还款，到账速度都非常迅速，刚刚完成交易，手机立刻就收到还款成功的提示短信。
　　 
　　从拉卡拉主界面可看出它的功能十分丰富，刷卡方式和POS机如出一辙，以正常速度划过刷卡器，一次就能成功
　　


余额查询
　　


手机充值操作
　　
 
信用卡还款
手机刷卡安全吗
　　手机刷卡器的技术实现很聪明，它并不依靠近距离无线通信（NFC）服务，而是直接插到手机的耳机接口上，从而不需要对手机内部进行任何硬件方面的更改，只要在把卡片刷过读卡器，卡片上的磁条会使刷卡器中的线圈产生感应电流和音源波形，输出一个电压到手机的耳机孔输入端，在把银行卡数据转成音源讯号之后做加密，然后才传进手机里面。手机上的应用软件会做讯号处理，经由分析波形来读出信息，把音频转换成数字信息，并把这些付款信息用加密的方式传输到服务器端，服务器端将返回刷卡是否成功的信息。也就是说这种依靠耳机接口的信息输入与输出过程是双向加密的。
　　此外，由于手机刷卡器采用实名认证，因此在进行手机刷卡交易时必须同时满足以下5点才可使用：用本人身份证验证开通的手机刷卡器、绑定的手机号、开通时设定的登录密码、银行卡实体而非银行卡账号、银行卡密码，缺少任何一个环节都不可能使用。因此，从技术上来看，刷卡时如果想要在数据传输时截取用户的银行卡信息，虽然不是没有可能，但是其技术难度已经相当高，使用时被窃取信息的可能性很小。

手机刷卡器的常见内部构造

手机刷卡器优劣势
　　从使用过程来看，以手机来执行这些动作，实在是比从电脑、外出到银行要简单方便得多，也不受环境的限制。虽然现在很多银行都推出了手机端应用，但是一家银行就要一套软件，如果同时使用两三家银行的帐户，那手机要装的软件就多了，而一个刷卡器就可以读各家的银联卡，而且像拉卡拉这样与银行间建立好了服务、安全机制，你不需要再去银行开通手机银行或其他附加业务。

　　 拉卡拉现有提供的服务，与支付宝手机客户端相比，两者功能差别不大，使用拉卡拉相对使用支付宝方便之处，就是省去银行向支付宝内充钱的过程，而且拉卡拉没有交易额度限制，或许这就是它比支付宝更为诱人的关键。不过相较支付宝的免费服务，手机刷卡器是需要用户付费购买的，目前各种品牌的手机刷卡器价格不一，乐刷9.9元、盒子支付99元，而拉卡拉要价199元，提供的服务范围也有所不同，是否愿意付出这笔代价来换取一份便利，这就需要使用者自己来判断。